La separazione delle proprie finanze personali da quelle aziendali è fondamentale. Che la tua startup o la tua azienda già avviata, abbiano dei dipendenti o meno non importa, hai necessariamente bisogno di uno dei migliori conti correnti aziendali online.
Da questa necessità ne consegue il dover scegliere la banca e il piano aziendale personalizzato per il proprio conto, che quindi più si confà ai tuoi bisogni aziendali, con un occhio sempre rivolto anche al risparmio.
Indice contenuti:
Migliori conti correnti online per aziende
| Conto | IBAN | Costo | Info |
|---|---|---|---|
| Finom | Italiano | A partire da 0€ per free lance da 14€ / mese per società | Sito Finom |
| Blank | Francese | Da 9€ (con 3 mesi gratis | Sito Blank |
| Vivid | Fino a 30 IBAN | Da 0€ | Sito Vivid |
Ma quale banca scegliere? Per rispondere a questa domanda ti metto a confronto e ti descrivo tutte le offerte attualmente disponibili online per un conto corrente business.
Quello che ho analizzato per te sono i vari piani personalizzati, la presenza di almeno una carta di debito e/o credito con funzionalità digitali come i pagamenti smart e un digital wallet. Poi l’integrazione della fatturazione elettronica, la gestione della tassazione e ovviamente che abbia i costi più trasparenti possibili.
Finom
Parliamo subito di un conto corrente aziendale online per liberi professionisti, che puoi aprire facilmente in 48 ore. Finom si adatta a chi lavora in autonomia con partita IVA, ed anche per chi ha un regime forfettario. Con l’App Finom controlli i tuoi fondi H24 e 7 giorni su 7.
Puoi creare portafogli separati per classificare e gestire i diversi tipi di spesa, in modo che ciò che spendi e ciò che prelevi sia detratto solo da uno Wallet specifico destinato ad una tipologia specifica di spesa. Evita così qualsiasi errore, creando ad esempio un conto dedicato ai risparmi, un altro per l’accantonamento delle tasse e così via.
Con Finom ottieni:
- un conto corrente con un IBAN italiano
- i Bonifici SEPA gratuiti
- pagamenti Internazionali verso oltre 150 Paesi
- Carte di Debito VISA fisiche e Carte virtuali gratuite con lo 0% di commissioni (Apple Pay & Google Pay)
- Cashback con Carte che arriva fino al 3%
- creazione di Wallet dedicati a specifici tipi di spese e risparmio
- Digitalizzazione dei documenti
- la Gestione Elettronica delle fatture
- la creazione di Fatture in app
- un accesso dedicato per il Commercialista
- la gestione autonoma della Dichiarazione dei Redditi
- l’accesso alle carte a un numero illimitato di Utenti
- l’integrazione con il tuo e-commerce
- pagamento diretto degli F24
- integrazione con vari Software di Contabilità
Che tu lavori da solo o con il tuo team, Finom ti dà un piano su cui gestire tutti i flussi di denaro permettendoti di destinare senza sforzo ogni flusso verso il proprio obiettivo. Ben 3 sono i piani di lavoro offerti solo ai Free lance, ma in totale sono 9 tra cui altri 3 rivolti alle Società e altri 3 alle Imprese dove troviamo come terzo piano quello “su misura”.
Ci limiteremo qui a vedere i piani Free lance dove troviamo il piano Solo, che viene offerto a “Zero” Euro al mese! Vediamo tutte le caratteristiche insieme.
Finom, piano Solo:
Piano dedicato ai Free lance che vogliono avere un conto con funzionalità semplici ed essenziali. A “Zero” Euro al mese ti assicuri l’accesso al piano Solo e alle sue funzioni, dove hai un conto corrente con IBAN Italiano con la commissione per le transazioni SEPA di 2 Euro, carte di debito Visa con una gestione mensile per le carte fisiche di 3 Euro.
Il piano Solo limita l’accesso ad 1 solo utente ma puoi aggiungerne altri ad un piccolo prezzo, ed hai comunque la possibilità di creare infiniti Wallet detti Multi-conti gratuitamente.
Il Cashback è allo 0% e, data la gratuità del conto, non hai l’accesso per il commercialista, però hai:
- fatturazione intelligente
- riconciliazione e riconoscimento di fatture e ricevute
- più di 30 integrazioni contabili
Tutti i piani successivi integrano le stesse funzionalità del piano Solo, che chiameremo “base” per comodità, ed in più hanno anche funzionalità avanzate.
Finom piano Start:
Dedicato alle imprese in crescita ed in via di espansione che necessitano di funzionalità avanzate. A 14 Euro + IVA al mese con il pagamento mensile o 17 con quello annuale (con un risparmio di 36 Euro), hai un periodo di prova iniziale gratuito di ben 30 giorni.
Il numero di utenti con accesso gratuito per questo piano è di 2 oltre all’accesso dedicato al Commercialista:
- il Cashback è al 2%
- non ci sono commissioni per le transazioni SEPA
- non ci sono commissioni per la gestione delle carte di debito Visa fisiche
- in più puoi programmare i tuoi pagamenti (Scheduled payments)
Finom piano Premium:
Il piano Premium oltre ad integrare le funzionalità base e quelle avanzate dei piani Solo e Start, integra anche strumenti potenziati e rimuove i limiti dei precedenti piani. Questo piano è dedicato ad imprenditori ed aziende consolidate che vogliono promuovere la propria attività.
Il costo è di 40 Euro al mese con il pagamento mensile o 34 con il pagamento annuale (con un risparmio di 72 euro).
5 sono gli utenti che possono accedere al conto, senza costi aggiuntivi per il loro accesso, un Cashback del 3%, ed in più hai i pagamenti massivi così da poter pagare più soggetti contemporaneamente senza dover fare singoli bonifici. I limiti di entrate e di spesa sono molto più alti rispetto ai precedenti piani.
Grazie a tutta questa ampia scelta, Finom si colloca tra i migliori conti correnti aziendali online.
Blank
Il conto corrente business con IBAN francese (a breve in italiano) per piccole attività e autonomi si chiama Blank, e lo apri in 5 minuti! Questa società fa capo al gruppo francese Crédit Agricole, e ruota attorno alle attività di artigianato.
Gli artigiani o i soggetti che cercano Blank, è perché vogliono un conto economico e facile da gestire. Questo conto è 100% online, e la gestione avviene dal tuo computer o tramite la comoda app, e fino al 5/5/2025 con un’offerta dedicata grazie alla collaborazione con partita iva.it ti offre 6 mesi gratis.
3 sono i piani tra cui scegliere:
Essenziale:
A soli 9 Euro + IVA/mese hai una carta di debito Visa Business, 30 bonifici SEPA inclusi, la creazione di preventivi e proforma. Inoltre comprende l’assicurazione di viaggio, malattia e incidenti, e la copertura per l’uso fraudolento della carta.
Ti regala gli strumenti per il supporto contabile come la scansione di ricevute e note spese, esportazione della contabilità nel formato corretto, e hai sempre chi ti copre le spalle con l’assistenza via e-mail e WhatsApp.
Comfort:
Comfort comprende tutta l’offerta del piano Essenziale, ma i bonifici SEPA inclusi sono 60, massimali carta più alti rispetto al precedente piano, assistenza stradale in europa, assistenza medica e alla persona.
Completa:
Questo piano comprende ciò che è già incluso nei precedenti piani ampliando l’offerta dei bonifici SEPA, che qui sono illimitati e massimali carta ancora più alti rispetto al piano Comfort.
Apri il conto corrente business online Blank, scegliendo uno di questi 3 piani, e ottieni 3 mesi gratis.
Blank ti semplifica nella gestione delle finanze aziendali, è facile da usare e veloce da aprire.
Vivid
Vivid Money offre una serie di soluzioni per liberi professionisti, PMI e Corporate per la gestione delle finanze nel modo più semplice, efficiente e veloce possibile. Infatti l’apertura i un conto corrente business Vivid richiede solo 10 minuti!
L’IBAN fornito è tedesco, ancora non è offerto quello italiano, per ora è ancora tedesco, ma ti garantisce fino al 4% di interessi sulla tua liquidità con un ritorno sul saldo di c/c.
Il cashback sulle carte VISA è istantaneo ed è fino al 7% per i liberi professionisti, e fino al 10% per le aziende. La percentuale massima di cashback è imputabile al tipo di servizio pagato. Questa è ciò che comprende l’offerta Vivid all’apertura di un conto aziendale:
- Conto gratuito con fino a 30 IBAN
- Integrazione con software di contabilità
- Tasso di interesse del 4% lordo annuo sul saldo positivo
- Cashback su ogni acquisto con la carta VISA gratuita per ogni membro del team
- Bonifici SEPA istantanei e bonifici SWIFT
Se pubblicizzi la tua azienda, i tuoi prodotti o servizi su google, facebook e amazon, ricevi il 10% di cashback sulle spese sostenute! L’accesso ai fondi è immediato e questi sono al sicuro.
Vivid è il conto corrente business online All-in-One perfetto anche per i privati, sì perché oltre al conto aziendale puoi aprirne uno anche per la gestione delle tue finanze private, ed hai tutto a portata di telefono grazie all’app dedicata! Hai inoltre la possibilità di avere carte di debito fisiche e virtuali.
Torna poi molto utile l’integrazione con molti dei software di contabilità come: easybill; servDesk; Odoo e molti altri.
Se hai una PMI o sei un libero professionista, hai la possibilità di usufruire del conto corrente aziendale a zero spese, oltre al poter risparmiare molto se invece di pagare per il piano mensile, decidi di utilizzare quello annuale. I prezzi vanno da 9 Euro per il piano mensile per liberi professionisti, fino a 25 Euro per quello aziendale, oppure 7.9 a 19 Euro se scegli quello annuale.
I piani a “Zero” spese, sempre tra virgolette, comprendono una serie di limitazioni che a parer mio non sono così tangibili, tra cui un cashback limitato e un numero limitato di membri del team inclusi (accesso al conto). Puoi provare un conto Vivid con tutte le funzionalità presenti sugli altri piani, e decidere eventualmente di upgradare in futuro.
Con Vivid hai tutte le tue finanze, aziendali e personali, con te sempre e ovunque!
Wamo
Wamo, nata nel 2018 con Gran Bretagna, Finlandia e Malta, è una fintech britannica con sedi in Gran Bretagna, Malta e Finlandia, nata nel 2018 rivolta alle aziende e ad i lavoratori autonomi.
La soluzione di home banking offerta prevede conti correnti business online, carte di debito VISA business, soluzioni di pagamento e di gestione delle finanze aziendali.
E per organizzare le finanze aziendali ti permette di creare dei sotto conti a cui collegare un certo numero di carte di debito, in modo da operare autonomamente e indipendentemente dal conto primario, ed anche dagli altri sotto conti.
Inoltre puoi ottenere anche un POS Wamo come soluzione preferita di point of sale. Con l’apertura di un conto Wamo il terminale POS è gratuito, senza costi aggiuntivi e con commissioni di transazione pari allo 0%.
Grazie all’app Wamo puoi gestire la tua contabilità e le finanze della tua azienda, in entrata ed in uscita, dal tuo smartphone senza recarti in banca. Ma quanto tempo richiede l’apertura di un conto corrente business Wamo? Meno di 10 minuti!
L’offerta per un conto corrente aziendale a zero spese è appannaggio solo delle ditte individuali, quindi per chi vuole risparmiare al massimo, ma devo sottolineare che ci sono una serie di limitazioni.
Ad esempio il prelievo gratuito di contante dal bancomat non è previsto, hai una sola carta virtuale a disposizione, e il rilascio gratuito della carta fisica non è previsto. Anche in questo caso ti consiglio di provare le funzionalità del conto tramite il piano a zero spese, e poi decidere di fare l’upgrade nel momento in cui queste diventano essenziali.
SumUp
Un’altra fintech da tempo nel settore è SumUp che è famosa per i suoi costi per il POS veramente bassi. Piani? No, non esistono. Il conto è a zero spese ed è adatto quindi a qualsiasi budget. Zero costi di apertura, zero canone mensile, nessuna commissione per i bonifici, e non ci sono spese per l’invio e la ricezione di denaro.
Per le tue spese e i tuoi prelievi hai una carta di debito aziendale Mastercard, ed inoltre è disponibile anche un point of sale o POS SumUp per la tua attività, nel caso tu riceva pagamenti con carta.
I prelievi gratuiti sono 3 al mese, per i successivi è prevista una commissione del 2%, sia in Italia sia all’estero. Per la tua attività poi sono disponibili gli estratti conto e la gestione della fatturazione, addebito diretto e pagamenti massivi in modo totalmente gratuito.
Invia link di pagamento o crea il tuo negozio online. SumUp è uno dei conti correnti online aziendali che mette le tue finanze personali e quelle aziendali nel palmo della tua mano, grazie all’app per smartphone, e che ti permette di gestirle in modo indipendente ed in tempo reale.
myPOS
myPOS è un conto corrente business gratuito con un’app solida e ricca di funzionalità, e per l’utilizzo del conto non è necessario acquistare un POS, ma se questo è essenziale per la tua attività puoi rivolgere un’occhio all’offerta myPOS Go 2 che risulta essere uno dei migliori pos mobile attualmente in commercio.
Con myPOS puoi inviare e ricevere bonifici, pagare e prelevare con la carta aziendale, inviare link di pagamento. Se ad esempio gestisci un hotel o un B&B utilizzare le transazioni a distanza MO/TO. Puoi inoltre integrarlo come metodo di pagamento nel carrello del tuo negozio online. Non hai un negozio online ma vuoi crearlo? myPOS ti mette in mano tutti gli strumenti per farlo in modo semplice e veloce.
Principalmente chi si rivolge a questa tipologia di conto aziendale online, lo fa per utilizzare il terminale di pagamento o integrarlo ad esempio anche nelle proprie vending machine. La versatilità di questo POS non ha limiti. Ma se non vuoi acquistarne uno fisico, tramite l’app trasformi il tuo smartphone in un POS grazie al Tap to Pay per android e iOS.
Le commissioni per i pagamenti su carta sono al 1.20%, ma se sottoscrivi il piano Plus a 27 Euro al mese scendono allo 0.95%. Tramite l’interfaccia web semplificata o l’app per smartphone, hai sempre le tue finanze sotto controllo.
Provalo, non ci sono canoni mensili!
Cosa serve per l’apertura di un conto corrente aziendale online
L’apertura di un conto corrente aziendale online richiede il collegamento alla partita IVA della tua società, ed è un requisito richiesto anche per i liberi professionisti e le startup. Non è obbligatorio proprio per tutti, ma il mio consiglio è sempre quello di separare le finanze personali da quelle professionali.
Hai inoltre bisogno:
- della ragione sociale dell’azienda, cioè il nome che identifica una Società di persone seguito dall’acronimo del tipo di società, ad esempio: “Pane SAS di Miro Tico”;
- del documento di identità del titolare/legale rappresentante;
- della visura camerale per le imprese;
- del codice fiscale per i liberi professionisti e del certificato di attribuzione della partita IVA.
Come avrai ben capito, tutta la documentazione necessaria all’apertura di un conto corrente per aziende è già nelle tue mani.
Quale conto business scegliere
Scegli il conto corrente aziendale flessibile, che si adatta alla tua attività professionale bilanciando bene tutte le caratteristiche e funzionalità offerte, che abbia quindi tutto ciò di cui la tua azienda ha bisogno.
Non basarti solo su un parametro come il massimo del risparmio per il suo mantenimento, puntando ad un conto che costa poco o ad un conto corrente zero spese se poi questo pone dei limiti alle tue entrate, ai tuoi pagamenti in uscita, e alla gestione delle tue finanze.
Conto corrente aziendale a zero spese
Molte soluzioni online offrono piani a “zero” spese. Il vantaggio è quello di poter aprire e utilizzare il conto e le sue funzioni senza spendere un centesimo. Però, come avrai già notato più volte, ho virgolettato “zero” di proposito proprio perché esistono piani di conti correnti business online che sì, si aprono a zero spese, ma nel momento in cui ti servono funzioni aggiuntive (come l’aggiunta di un accesso per un nuovo utente) richiedono il pagamento di un prezzo aggiuntivo.
Quali sono i rischi di un conto a zero spese? Nel momento in cui scopri di avere bisogno di funzioni aggiuntive non previste, per l’aggiunta di queste potresti arrivare a pagare di più, rispetto a quanto avresti pagato semplicemente sottoscrivendo un piano superiore con un prezzo mensile.
Conti business con IBAN stranieri vs Italiani
Cosa comporta avere un IBAN italiano o uno straniero a livello aziendale? L’impatto può essere operativo, fiscale e anche pratico. Di fatto avere un IBAN italiano ti facilita nei rapporti con i clienti e con i fornitori del tuo paese, per questioni di comodità ed anche compatibilità con la Pubblica Amministrazione.
A volte può capitare che un bonifico SEPA venga rifiutato da un ente italiano, se l’origine è un IBAN straniero. Non è legale questo tipo di rifiuto, ma può accadere. Inoltre semplifichi molto i rapporti con gli uffici contabili e fiscali dell’Agenzia delle Entrate e l’INPS.
Mentre, con un IBAN straniero, generalmente hai costi più bassi, facilità di transazione con aziende, clienti e fornitori che risiedono all’estero. La gestione del tuo conto corrente avviene in maniera totalmente digitale, e spesso le fintech straniere offrono piattaforme davvero complete per la tua azienda.
Alcuni fornitori o enti italiani potrebbero rifiutare un IBAN estero, e potenzialmente potresti incorrere nel rischio di contestazioni fiscali da parte dell’Agenzia delle Entrate, che è solita chiedere spiegazioni se il conto estero è utilizzato da una società italiana.
In breve
L’apertura di un conto corrente aziendale online come hai visto è facile e veloce, ed esistono anche soluzioni a zero spese. Per scegliere il conto e il piano che si adatta a te, parti dalle funzioni e dagli strumenti necessari per far lavorare bene la tua azienda, e da lì scegli il conto ed il piano ideale. In futuro con il crescere della tua attività, e delle sue necessità, potrai implementare nuovi strumenti cambiando semplicemente piano o soluzione.